中国人民银行乐清市支行乐清市人力资源和社会保障局乐清市财政局关于印发《乐清市创业担保贷款实施细则（试行）》的通知
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各国有商业银行乐清(市)支行,中国邮政储蓄银行乐清市支行,各城市商业银行乐清支行,乐清农村商业银行,乐清联合村镇银行: 为充分发挥金融在促进创业带动就业中的重要作用,助推大众创业、万众创新,支持乐清经济平稳发展、创新发展,中国人民银行乐清市支行、乐清市人力资源和社会保障局、乐清市财政局联合制定了《乐清市区创业担保贷款实施细则(试行)》,现予以印发,请遵照执行。 附件:《乐清市区创业担保贷款实施细则(试行)》 中国人民银行乐清市支行 乐清市人力资源和社会保障局 乐清市财政局 2017年6月5日 抄 送:乐清市府办。 内部发送:办公室,信贷调统股。 中国人民银行乐清市支行办公室 2017年6月5日印发 附件: 乐清市创业担保贷款实施细则(试行) 第一章 总 则 第一条 为贯彻落实《浙江省创业担保贷款实施办法(试行)》(杭银发〔2016〕6号)、《温州市创业担保贷款实施办法(试行)》(温银发〔2017〕72号)和《乐清市人民政府关于支持大众创业促进就业的实施意见》(乐政发〔2016〕73号)等文件精神,促进创业带动就业,调整小额担保贷款为创业担保贷款,结合乐清实际,制定本办法。 第二条 本办法所称创业担保贷款,是指相关经办银行发放的、由市政府出资设立的创业担保专项资金提供担保或以其他方式提供担保,由市财政予以贴息,用于鼓励创业及吸纳就业的贷款。 第三条 创业担保贷款分为两类:第一类是由创业担保专项资金提供担保的贷款(以下简称“一类贷款”);第二类是指以抵押、质押、保证、信用等其他方式提供担保的贷款(以下简称“二类贷款”)。 第四条 乐清市创业担保贷款经办银行由市人行会同人力社保局、市财政局综合评定。 第二章 贷款条件和用途 第五条 2016年1月1日以后初次创业人员(不包括已与用人单位建立劳动关系兼职创业人员)和登记注册3年内的企业、民办非企业单位的法定代表人,个体工商户(含经认定的网络创业,下同)经营者,在劳动年龄内且个人信用记录良好的,可申请创业担保贷款。其中,在校大学生和毕业5年以内高校毕业生、登记失业半年以上人员、就业困难人员、城镇复退军人、持证残疾人(以下统称“重点人群”)可申请一类、二类贷款;其他人群只能申请二类贷款。 第六条 同时满足下列条件的小微企业,可申请创业贷款: (一)招用“重点人群”达到企业现有在职职工总数20%以上(超过100人的企业达到10%以上); (二)与上述员工签订1年以上劳动合同并依法缴纳社会保险费; (三)单位信用记录良好,无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违反劳动法律法规的行为。 第七条 除助学贷款、扶贫贷款、首套房贷款外,创业担保贷款申请人及其家庭成员(以户为单位)应没有其他未清偿贷款。 第八条 创业担保贷款只能用于借款人创业的开办经费及流动资金周转、技术改造等生产经营活动,不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股本权益性投资,不得用于违反国家有关法律、法规和政策规定的用途。 第九条 创业担保贷款优先用于支持我市信息经济、高端装备制造(工业机器人)、生命健康、时尚旅游和文化、临港产业和现代物流、新材料等六大产业内的创新创业项目。 第三章 贷款额度、利率和期限 第十条 初次创业人员和符合条件的个体工商户等可申请不超过30万元的创业担保贷款;合伙经营或创办企业的(股份占30%以上),可申请最高不超过50万元的创业担保贷款。符合条件的小微企业,贷款最高额度按“企业吸纳重点人群就业人数×20万元”计算,最高不超过300万元。具体贷款额度由经办银行根据借款人实际情况确定。 第十一条 创业担保贷款利率由经办银行与借款人按照市场化原则自主协商确定,原则上在贷款基准利率的基础上加点不超过3个百分点。创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整,按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。 第十二条 借款人、经办银行应当根据借款人经营活动和资金周转情况约定创业担保贷款还款方式和计结息方式,合理确定贷款期限,贷款期限最长不超过3年。 第四章 贷款担保 第十三条 市财政设立2000万元的创业担保专项资金,用于一类贷款的担保及代偿、创业担保贷款贴息、手续费支出。 第十四条 创业担保专项资金为“重点人群”初次创业申请的一类贷款提供担保。 第十五条 一类贷款到期后,出现逾期被认定为不良的,贷款10万元以下的,由创业担保专项资金全额代偿(含贷款利息,不含逾期利息和罚息);超过10万元的由创业担保专项资金代偿80%(含贷款利息,不含逾期利息和罚息)。 第十六条 发生风险的一类贷款经创业担保专项资金代偿后,经办银行仍应积极追偿贷款;经追偿后回收的贷款,由创业担保专项资金和经办银行按代偿比例分别受偿。在规定期限内确实无法追偿的,可按规定程序予以核销。 第五章 贷款程序 第十七条 创业担保贷款实行自愿申请、经办银行集中受理申请、市人力社保局审核制度。 第十八条 创业担保贷款程序 (一)银行放贷调查。贷款对象向经办银行提交乐清市创业担保贷款申请表(附表1、2)和以下资料的原件和复印件。 1.个人贷款:营业执照副本或其他创业证明、身份证和“重点人员”身份证明材料(包括在校大学生在读证明、普通高等学校毕业证书、就业创业证、复退证书、残疾证等)、银行所需资料等。 2.企业贷款:营业执照副本、法人和经办人身份证、招用“重点人群”身份证明材料和劳动合同,科技孵化器管理单位出具的书面证明、银行所需资料等。 经办银行在收到贷款申请5个工作日内,对贷款对象创业项目或企业的有关情况、信用状况、偿债能力等进行贷前调查、贷款审查和审批,并将材料和结果及时反馈给市人力社保局。 (二)市人力社保局资格审核。市人力社保局对借款对象进行资格认定。对材料齐全、符合条件的在5个工作日内出具资格认定意见。 (三)贷款发放。经办银行与借款对象签订借贷合同,向借贷对象发放贷款。银行需向市人力社保局反馈贷款情况,市人力社保局在网站公示贷款情况,公示无异议后将贷款对象纳入创业担保贷款贴息范围。 (四)贷款评审。对贷款额度10万元以下、由创业担保专项资金提供全额担保且免除个人反担保的借款人,由市人力社保部门召集有关部门、专家成立创业担保贷款评估小组或委托第三方机构进行评审。对符合担保条件的,由创业担保贷款评估小组出具同意担保通知书。经办银行凭借款人资格认定证明、同意担保通知书及其他贷款申请材料,按规定履行调查、审核等职责后发放贷款。 第六章 贷款贴息 第十九条 对符合条件的创业担保贷款借款人,财政按以下方式给予贴息: (一)对“重点人群”按贷款实际发放利率给予全额贴息,对其他借款人按贷款实际发放利率给予50%贴息,予以贴息的贷款利率最高不超过贷款基准利率加3个百分点; (二)对入驻科技孵化园的小微企业按贷款基准利率给予全额贴息,对其他企业实行50%贴息,如已享受其他贴息政策不得重复享受。 (三)创业担保贷款贴息期限最长不超过3年。 第二十条 贷款贴息实行“先付后贴”。借款人在贷款期限内按期还本付息的,可在次月向市人力社保局申请贷款贴息,并提供以下资料: (一)乐清市创业担保贷款贴息申请表(附表3、4); (二)贷款合同原件及复印件; (三)经办银行盖章确认的还本付息有效凭据。 市人力社保局受理创业担保贷款贴息申请,汇总后报市财政局申请贴息资金,审核公示后联合发文下达贴息资金。 第二十一条 贷款贴息和手续费补贴所需资金由财政筹集。创业担保贷款本金或利息发生逾期的,不给予贴息。 第二十二条 财政按当年回收创业担保贷款本金金额的1%给予手续费补贴(若对同一借款人在同一个年度内收回多笔贷款的,按金额最大一笔计算),主要用于对创业担保贷款业务经办机构、人员的补助和奖励。对创业担保贷款代偿率高于10%的经办银行,取消手续费补贴资格。 第七章 贷款管理 第二十三条 借款人每次只能向一家经办银行提出创业担保贷款申请。符合条件的借款人只能申请一次一类贷款。 第二十四条 经办银行制订创业担保贷款管理办法并向市人行报备,要严格规范贷前调查、贷中审批和贷后管理等各个环节,有效把控贷款风险。经办银行一类贷款代偿率(当年累计代偿金额/当年累计发放贷款金额)达到5%时,应暂停发放新的一类贷款,经采取整改措施并报市人行、市人力社保局、市财政局同意后,方可恢复开展一类贷款业务。经办银行创业担保贷款代偿率达到10%时,取消该银行一类贷款业务资格,已发放未到期的创业担保贷款业务由创业担保专项资金继续提供担保至贷款到期为止。 第二十五条 对出现逾期的贷款,市人力社保局要积极配合经办银行督促借款人及时归还,并及时将借款人的不良信用在相关信息数据库中予以记录,作为借款人能否享受就业创业扶持政策的依据。经办银行要及时将借款人的信贷业务信息报送至征信系统。 第八章 代偿管理 第二十六条 对出现风险的一类贷款,经办银行积极催收,按司法程序确定无法收回的,向市人力社保局提出代偿申请。并提供以下材料: (一)乐清市创业担保贷款代偿申请表(附表5); (二)营业执照副本或其他创业证明、身份证和“重点人员”身份证明材料(包括在校大学生在读证明、普通高等学校毕业证书、就业创业证、复退证书、残疾证等); (三)贷款合同原件及复印件; (四)经办银行追偿记录; 市人力社保局在接到经办银行的代偿申请后在10个工作日内办结核查和内部审批手续,对符合代偿条件的,报市财政申请代偿资金。 第九章 部门职责 第二十七条 市人行负责会同市人力社保局和市财政局做好创业担保贷款政策的组织和实施工作;对经办银行创业担保贷款业务情况进行评价、督促和检查;建立健全创业担保贷款数据统计和监测制度,加强各部门信息沟通和共享。 第二十八条 市人力社保局负责创业担保贷款资格审查、发放贷款贴息和银行手续费补贴;配合经办银行对创业担保贷款申请人情况进行调查及催收逾期贷款;积极向创业担保贷款申请者提供创业指导、创业培训等服务;加强宣传和扩大受益面,推动创业担保贷款业务规范有序开展。 第二十九条 市财政部门负责建立健全创业担保专项资金,做好财政资金保障,加强对创业担保专项资金运行情况的监督检查。 第三十条 经办银行负责开发创业担保贷款金融产品,完善内部管理机制,优化贷款审批发放流程,提高贷款服务效率。经办银行要承担创业担保贷款审核、回收的主体责任,做好创业担保贷款的贷前调查、贷后跟踪、贷款催收、追偿等工作。经办银行要每月15日前分别向市人行、市人力社保局和市财政局上报业务开展情况(附表6、7),并建立健全相关业务台账,接受有关部门的监督检查。 第十章 附 则 第三十一条 本办法由市人行、市人力资源和社会保障局、市财政局负责解释。 第三十二条 本办法自发布之日起实施,有效期3年。 附表1 乐清市创业担保贷款申请表 (适用于自然人) 贷款合同编号: 申请日期: 年 月 日
本表一式两份:经办银行、人力社保部门各留存一份。 附表2 乐清市创业担保贷款申请表 (适用于小微企业)
贷款合同编号: 申请日期: 年 月 日 本表一式两份:经办银行、市人力社保局各留存一份。 附表3 乐清市创业担保贷款贴息申请表 (适用于自然人) 贷款合同编号: 申请日期: 年 月 日
本表一式三份:人力社保、申请人、经办银行各留存一份。 附表4 乐清市创业担保贷款贴息申请表 (适用于小微企业) 贷款合同编号: 申请日期: 年 月 日
本表一式三份:人力社保、申请人、经办银行各留存一份。 附表5 乐清市创业担保贷款代偿申请表 申请银行(盖章) 申请日期: 年 月 日
本表一式四份:人行、人力社保、财政局、经办银行各留存一份。
乐银发〔2017〕57号中国人民银行乐清市支行 乐清市人力资源和社会保障局 乐清市财政局关于印发《乐清市创业担保贷款实施细则(试行)》的通知.doc |
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